Комплексный обзор Wealthfront

Если у вас есть немного свободных денег и вы хотите, чтобы они работали усерднее, чем на депозитном или сберегательном счете, каковы ваши варианты? Одним из способов является инвестирование с использованием одного из все большего числа робо-советников, автоматизированных портфелей, управляемых алгоритмами. Одно из таких предложений от Wealthfront.

О Wealthfront

Wealthfront запущен в 2011 году и базируется в Калифорнии. Хотя он и не был первым робот-консультантом, он был первым, кто вложил 1 миллиард долларов, и в настоящее время управляет активами более 7 миллиардов долларов. Wealthfront управляет вашим портфелем, а Apex Clearing Corporation владеет им. Насколько я могу судить, Apex является крупным двигателем и работает с несколькими управляющими фондами и робот-консультантами.

Предлагаемые продукты включают пенсионные сбережения в традиционных IRA, Roth IRA, SEP IRA и 401 (k) пролонгации, сберегательные счета колледжа, трасты и инвестиции как индивидуальные, так и совместные. Существует также ряд вариантов кредитования, а также планы по продаже акций компании и планы инвестиций.

Робо-консультант Wealthfront использует алгоритм Modern Portfolio Theory для управления своими деньгами и инвестирования в индексные фонды биржевого фонда (ETF). Это основной способ работы многих таких менеджеров, который представляет собой практичный, медленный способ инвестирования, который позволяет вам разумно инвестировать с минимумом суеты и финансовых ноу-хау.

MPT используется для создания портфеля на основе ваших активов и терпимости к риску. Он не будет перечислять отдельные акции, но создаст разнообразный портфель на более длительный срок и автоматизирует его с помощью алгоритма.

Как работает Wealthfront?

Чтобы начать пользоваться Wealthfront, вам необходимо зарегистрировать учетную запись и заполнить анкету, которая поможет определить ваши финансовые цели и устойчивость к риску. Важно точно отвечать на вопросы, поскольку эффективность вашего портфеля будет зависеть от ответов, которые вы даете.

Затем Wealthfront создает портфель, основанный на 8 классах активов в совокупности внутренних и международных акций и облигаций. Все они будут индексными фондами биржевого фонда (ETF), так как именно здесь Wealthfront торгует. Классы включают акции США, иностранные акции, развивающиеся рынки, недвижимость, дивидендные акции, облигации развивающихся рынков, муниципальные облигации, TIPS и классы природных ресурсов.

Распределение этих классов будет определяться этой анкетой, поэтому точный ответ так важен. Ваш налоговый статус также будет влиять на выбранный тип инвестиций, поскольку эффективность налогообложения находится на переднем крае управления активами в Wealthfront.

1. Перейти на Wealthfront и выберите Invest Now в правом верхнем углу.
2. Заполните анкету.
3. Оцените общий обзор вашего портфолио. Если вы согласны, выберите ‘Отлично выглядит! Откройте мою учетную запись.
4. Заполните свои данные и выберите Продолжить, чтобы продолжить.
5. Выберите тип учетной записи, которой вы хотите управлять.
6. Заполните ваши личные данные.
7. Пополните свой счет. Вы можете использовать банковский перевод, банковский перевод или перевод счета. Это займет от 1 до 10 рабочих дней.

Как только вы пополните свой счет, ничего не произойдет, пока деньги не поступят на Wealthfront. В течение этого времени ваша учетная запись может оцениваться Wealthfront, и вы будете одобрены. После одобрения вы можете войти в Wealthfront и управлять своей учетной записью и читать любую предоставленную документацию.

Процесс создания учетной записи очень прост. Анкета заставляет задуматься о ваших долгосрочных целях, но не содержит сложных технических финансовых вопросов. Они предназначены для оценки того, как вы оцениваете риск, насколько вы способны справиться с любыми убытками и чего вы хотите достичь в долгосрочной перспективе.

Утверждение может занять несколько минут или несколько дней. Поскольку ничего не может произойти до тех пор, пока ваш счет не будет профинансирован, вы не потеряете время или возможности, пока это происходит. Я не слышал, чтобы чей-либо аккаунт не был одобрен, но предполагаю, что это должно произойти. У большинства нормальных инвесторов не должно быть проблем.

Ключевые особенности Wealthfront

Основное преимущество робо-консультантов в том, что они дешевы в управлении и берут на себя большую часть тяжелой работы из-за инвестиций. Они идеально подходят для небольших инвесторов, для которых использование брокера было бы слишком дорого или не стоило бы усилий.

Они заполняют эту выгодную золотую середину между сбережениями и депозитами и управлением акциями через брокерские компании для тех из нас, у кого нет терпения узнать об инвестировании.

Без комиссии для счетов до $ 10000

Одним из ключевых преимуществ Wealthfront является то, что управление является бесплатным для инвестиций до $ 10 тыс. Используйте программу «Пригласи друга», и эта сумма увеличится до 15 тысяч долларов. После превышения этой суммы плата за управление составляет 0,25% (сентябрь 2017 г.) для остатков, превышающих эти первоначальные 10 или 15 тыс. Долларов США.

Низкие начальные инвестиции

Еще одна полезная функция – низкий барьер в 500 долларов. Это минимальный баланс, допустимый для использования сервиса, но я не могу найти максимум. Это открывает возможности инвестирования для всех нас и означает, что любой, практически любой специалист, может эффективно планировать будущее.

Такие конкуренты, как Betterment или WiseBanyan, могут иметь минимальные требования к минимальному балансу, но 500 долларов намного ниже, чем 5000 долларов, требуемых Чарльзом Швабом или Fidelity, или 50 тысяч долларов, требуемых Vanguard.

Эффективность налогообложения

Wealthfront – все о налоговой эффективности. Он предлагает ежедневный сбор налоговых убытков, услугу перевода брокерского счета с минимизацией налогов и оптимизированную по налогам прямую индексацию.

Служба перевода брокерского счета с минимизацией налогов использует существующие инвестиции, которыми владеет Wealthfront, и, по возможности, держит переданные ценные бумаги, чтобы максимизировать эффективность прироста капитала. Оптимизированная по налогам прямая индексация покупает акции непосредственно от вашего имени, чтобы стимулировать варианты сбора налоговых убытков, доступные при движении акций.

Дорожка

Path – новый сервис, запущенный в этом году. Это новая автоматизированная программа финансового планирования, которая подключается к другим финансовым счетам и отслеживает расходы, поступления, инвестиции и сбережения, а также предлагает идеи и рекомендации по максимизации того, что у вас есть. Это еще один автоматизированный робот-советник, но, похоже, заслуживающий доверия.

Путь также позволяет вам ставить цели и стремиться к ним, а также говорит о том, какого выхода на пенсию вы можете ожидать с вашей текущей стратегией финансового планирования. Он работает в качестве финансового консультанта, подобно тому, как основная учетная запись Wealthfront действует как ваш виртуальный брокер, и его стоит проверить, если вы смотрите в будущее.

Автоматическая ребалансировка портфеля

Робо-консультант автоматически уравновесит ваш портфель, чтобы в каждый момент времени у него было четное количество классов активов. Акцент делается на управлении вашей толерантностью к риску, оставаясь при этом максимально разнообразным. Все это делается как часть алгоритма на ежедневной основе.

Традиционно вы встречаетесь с вашим брокером ежегодно и смотрите на свое текущее состояние и баланс в течение следующих двенадцати месяцев. Использование робо-консультанта для выполнения этой ежедневной работы может оказаться излишним для мелких инвесторов, но, учитывая, что это часть пакета и ничего не стоит, может быть полезным.

529 план управления

Одна выдающаяся особенность Wealthfront, которую в настоящее время предлагают не многие другие робо-советники, – это экономия в колледже. Это большое финансовое обязательство для многих семей, и вы часто ограничены в своих возможностях, если вам не нужны традиционные банковские сберегательные планы.

Предлагаемые здесь планы сбережений колледжа помогут вам в этом, включая постановку целей, управление диверсификацией и распределением. Тарифы в настоящее время составляют от 0,43 до 0,46% за что-либо сверх этой первоначальной суммы в $ 10 тыс. Просто помните, что если ваш штат предлагает налоговые вычеты или кредиты за использование своих планов, вы потеряете их, если будете использовать Wealthfront.

Кто может извлечь выгоду из использования Wealthfront?

Wealthfront предназначен для небольших инвесторов, которые предпочитают невмешательство. Семьи или отдельные лица, которые хотят инвестировать и наращивать свои деньги, но у которых нет финансовых знаний или терпения, чтобы бесконечно управлять финансами. Если вы не думаете, что вам понадобится совет или человеческое взаимодействие, робо-советники идеальны.

Wealthfront специализируется на долгосрочных инвестициях с небольших остатков. Это делает его идеальным для большинства семей по всей стране. Он также специализируется на том, чтобы эффективно платить налоги, чтобы вы могли минимизировать налоговые накладные, оставаясь при этом с правой стороны закона и избегая любых скрытых схем уклонения.

Крупные инвесторы не могут быть идеальными кандидатами на Wealthfront. Никто не будет обладать знаниями о трейдинге и не хочет играть на рынке. Это скрытые инвестиции, которые автоматизируют все движения. Вы не получите много действий здесь, если вы хотите испачкать руки.

Наконец, Wealthfront является одним из лучших ребо-советников на рынке. Хотя это само по себе мало что значит, оно дает представление о том, как другие испытали эту услугу.

Если вы начинаете финансовое планирование или хотите начать экономить на будущем, Wealthfront кажется надежным способом сделать это. Вы можете сбалансировать свое портфолио по мере необходимости, составить планы, которые обеспечат вам будущее и даже помогут сэкономить на образовании для ваших детей. Учитывая, что первые 10-15 тысяч долларов бесплатны, а начать можно всего за 500 долларов, я считаю, что стоит попробовать.

Краткое примечание: ни я, ни TechJunkie не являемся финансовыми консультантами. Это обзор сервиса, а не рекомендация. Всегда обращайтесь за профессиональным советом, прежде чем принимать какие-либо существенные финансовые обязательства.

Вы пробовали Wealthfront? У вас есть опыт, о котором вы хотите поговорить? Какой-нибудь совет для читателей TechJunkie по использованию робо-советников? Расскажите нам об этом ниже, если вы делаете!